香港金融管理局（金管局）近日發出新指引，要求認可機構為合規風險較高的居民提供基本銀行服務，以促進金融包容性。金管局在通告中指出，此舉旨在確保那些可能完全被金融系統排除在外的人士，仍能使用必要的銀行服務，包括正接受調查但尚未被定罪的香港居民。
金管局提醒銀行，應避免採取「一刀切」的僵化作法，直接拒絕開戶。監管機構建議，應按個別情況提供基本服務，例如存款和提款，並配合適當的保障措施。附錄的指引提供了管理高風險客戶的實務風險緩減措施。金管局建議，將賬戶的資金來源限制於可接受及可驗證的類別，特別點明薪金或政府發放的款項為合適資金來源。
銀行亦應限制賬戶的對外支付，僅限於本地渠道或日常生計開支。此外，金管局鼓勵機構對這類賬戶設定嚴格的交易限額。最後，指引要求認可機構設立正式覆核機制，以便客戶的合規風險狀況隨時間改善時，能夠系統性地提升其銀行服務水平。